ALL ABOUT LIC'S JEEVAN ANAND - JEEVAN BIMA PLAN

“जीवन आनंद”

जीवन आनंद – एंडोवमेंट अस्योरेंश आजीवन जीवन बीमा उत्पाद विथ प्रोफिट | भारतीय जीवन बीमा निगम का यह बहुत ही प्रचलित जीवन बीमा उत्पाद है | इस उत्पाद की खास बात है कि यह पूर्णावधि भुगतान के पश्चात भी मृत्यु लाभ के रूप में पुनः एक बार बीमा धन बीमित की मृत्यु पर बीमित के नामिनी को प्रदान करता है | जीवन आनंद बीमा उत्पाद के बारे में विस्तृत विवरण निम्नलिखित है जो निसंदेह एक व्यक्ति को जो यह बीमा उत्पाद लेना चाहता को सही मार्गदर्शक बनेगा |

जीवन आनंद उत्पाद के लाभ

मृत्यु लाभ	बीमा धन + अर्जित बोनस
दुर्घटना लाभ	उपरोक्त के अतिरिक्त बीमाधान (अधिकतम रुपया 5 लाख तक)
दुर्घटना द्वारा स्थायी विकलांगता पर	दुर्घटना लाभ में मिलने वाला अतिरिक्त बीमा धन किश्तों में
पूर्णावधि लाभ	1-      बीमा धन + अर्जित बोनस
	2-      एक अतिरिक्त बीमा धन पालिसीधारक की मृत्यु पर
सरेंडर	पॉलिसी जारी होने के तीन वर्षों पश्चात सरेंडर की जा सकती है
प्रीमियम भुगतान आप्सन	वार्षिक, अर्द्धवार्षिक, तिमाही, मासिक एवं वेतन योजना के अंतर्गत

उदाहरण :- नाम – राहुल मिश्रा | उम्र – 29 वर्ष | बीमाधन – एक लाख | पॉलिसी अवधि - 21 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि – 21 वर्ष | प्रीमियम मोड – वार्षिक | प्रीमियम राशि – 5311 |

पालिसी वर्ष	वर्ष के अंत तक दिया गया कुल  प्रीमियम	मृत्यु लाभ (बीमा धन + बोनस)	बोनस 47 * रुपये हजार (2010-11)	पूर्णावधि लाभ	पॉलिसी पूर्णावधि  के पश्चात दिया  जाने वाला मृत्यु लाभ	कुल लाभ
1	5311	100000	4700	-	100000
2	10622	100000	9400	-	100000
3	15933	100000	14100	-	100000
4	21244	100000	18800	-	100000
5	26555	100000	23500	-	100000
6	31866	100000	28200	-	100000
7	37177	100000	32900	-	100000
8	42488	100000	37600	-	100000
9	47799	100000	42300	-	100000
10	53110	100000	47000	-	100000
11	58421	100000	51700	-	100000
12	63732	100000	56400	-	100000
13	69043	100000	61100	-	100000
14	74354	100000	65800	-	100000
15	79665	100000	70500	-	100000
16	84976	100000	75200	-	100000
17	90287	100000	79900	-	100000
18	95598	100000	84600	-	100000
19	100909	100000	89300	-	100000
20	106220	100000	94000	-	100000
21	111531	100000	98700	198700	100000	298700

* पूर्णावधि लाभ कि गणना बोनस की नवीनतम दर 47 रुपये प्रति हजार पर की गयी है जो अनुमानित है |

इंटरनल रेट आफ रिटर्न :- जब कोई व्यक्ति जीवन बीमा उत्पाद लेता है तो उसकी पहली प्राथमिकता अक्सर देखने में आती है कि जो बीमा उत्पाद वह लेने जा रहा है उसमे उसे रिटर्न कितना मिलेगा | कुछ ही लोग होते है जिनकी प्राथिमिकता बीमा से कवर की होती है | आएये देखते है कि इस उत्पाद के लाभ के जरिये क्या रिटर्न प्राप्त होता है |

1 – पूर्णावधि लाभ के रूप में –

पालिसी वर्ष A	प्रीमियम B	बोनस 47 * रुपये हजार (2010-11)   C	पूर्णावधि लाभ D
1	-5311	4700	-
2	-5311	9400	-
3	-5311	14100	-
4	-5311	18800	-
5	-5311	23500	-
6	-5311	28200	-
7	-5311	32900	-
8	-5311	37600	-
9	-5311	42300	-
10	-5311	47000	-
11	-5311	51700	-
12	-5311	56400	-
13	-5311	61100	-
14	-5311	65800	-
15	-5311	70500	-
16	-5311	75200	-
17	-5311	79900	-
18	-5311	84600	-
19	-5311	89300	-
20	-5311	94000	-
21	-5311	98700	198700

= Internal Rate Of Return (Column B : Column D)

= irr(-5311:198700) = 5%

5% (कुल रिटर्न मात्र 5 प्रतिशत)

पूर्णावधि लाभ के रूप में (पूर्णावधि लाभ के पश्चात मृत्यु लाभ को शामिल करके) :–

पालिसी वर्ष A	प्रीमियम B	बोनस 47 * रुपये हजार (2010-11) C	पूर्णावधि लाभ D	पॉलिसी पूर्णावधि  के पश्चात दिया  जाने वाला मृत्यु लाभ E	कुल लाभ F
1	-5311	4700	-	100000
2	-5311	9400	-	100000
3	-5311	14100	-	100000
4	-5311	18800	-	100000
5	-5311	23500	-	100000
6	-5311	28200	-	100000
7	-5311	32900	-	100000
8	-5311	37600	-	100000
9	-5311	42300	-	100000
10	-5311	47000	-	100000
11	-5311	51700	-	100000
12	-5311	56400	-	100000
13	-5311	61100	-	100000
14	-5311	65800	-	100000
15	-5311	70500	-	100000
16	-5311	75200	-	100000
17	-5311	79900	-	100000
18	-5311	84600	-	100000
19	-5311	89300	-	100000
20	-5311	94000	-	100000
21	-5311	98700	198700	100000	298700

= Internal Rate Of Return (Column B: Column F)

= irr(-5311:198700) = 8%

8% (कुल रिटर्न मात्र ५ प्रतिशत)

यदि पूर्णावधि के पश्चात मृत्यु लाभ को शामिल करके रिटर्न निकला जाय तो यह 8% है |

क्या यह पॉलिसी लेनी चाहिये :- यदि आप अपने साथ - साथ  अपने आश्रितों का भविष्य सवारना चाहते है तो इस पॉलिसी से अच्छी पॉलिसी आपके लिये नही हो सकती | क्योकि इस पॉलिसी पर बोनस और बीमा धन पूर्णावधि लाभ के रूप में दिया जाता है तथा उसके पश्चात भी आपके जीवन पर जोखिम से बीमा का कवर रहता है जो आपकी मृत्यु पर आपके नामिनी को प्रदान किया जाता है | साथ ही साथ इस पॉलिसी पर मिलाने वाला लाभ पूर्णतः कर रहीत है |

क्या यह पॉलिसी नही लेनी चाहिये :- यदि आप रिटर्न के लिये पॉलिसी लेना चाह रहे है तो यह पॉलिसी आपके लिये सही नही है क्योकि मात्र ५ प्रतिशत रिटर्न इस पॉलिसी पर मिलेगा साथ ही यदि पॉलिसी अवधि में आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके नामिनी को सिर्फ बीमाधन और उस समय तक अर्जित बोनस ही प्राप्त होगा |

निष्कर्ष :- इस बीमा उत्पाद में यदि पूर्णावधि लाभ के पश्चात मिलने वाले मृत्यु लाभ की गणना कि जाय तो यह पॉलिसी का रिटर्न ८ प्रतिशत है जो कि ट्रेडिशनल पॉलिसी में अन्यंत्र कही नही मिलता है | परन्तु लोगों का कहना यह भी हो सकता है यदि यही पैसा कहीं और लगाएं और टर्म बीमा ले ले तो रिटर्न भी अच्छा मिलेगा और जीवन बीमा कवर भी बना रहेगा |

इस पॉलिसी की बारीकी से अध्यन करने के पश्चात यह कहा जा सकता है कि यह पॉलिसी आकर्षक जरुर है पर निवेश के अन्य साधनों से तुलना करें तो लाभ अन्य कही अधिक है | उचित यही होगा कि इस पॉलिसी की तुलना लाभ से न करके यदि आप बीमा लेना चाहते है तो यह पॉलिसी एक अच्छा विकल्प है | अन्य किसी बीमा उत्पाद की जानकारी के लिये कृपया मेल करें – drajaykrmishra@gmail.com